保険の見直し 生保あれこれ

生命保険は定期的に見直すことが必要です。生活環境やライフステージの変化によって、必要な保障は変わってきます。また、加入当初はなかったような魅力的な保険商品出ている場合もあります。保険の見直しを行う際は、まず現在加入している保険の内容をきちんと把握し、改善したいポイントを整理していきます。保険会社の職員が見直しを勧める場合、追加契約を促すことが多いため、なるべくファイナンシャルプランナーなどの公平な立場の人に相談するようにします。

保障を追加する方法としては、保険金の増額、特約の追加、新規加入といった手段があります。保障を減らしたい場合は、保険金の減額、特約の解約、不要な保険の解約などの方法があります。

また、保険に入り直したい場合に、契約の転換制度があります。現在加入している保険を下取りして新しい保険契約をすることができます。下取りした金額が新しい保険契約の一部に充てられるため、新規で保険に加入するよりも保険料が安くなります。ただし、同じ保険会社でなければ利用できません。また、保険会社によっては転換制度を扱っていない場合もあります。

生命保険の見直しを行う際に、解約は最終手段になります。現在加入している保険の保障が全く必要ないと感じた場合も、なるべく解約せずに活かす方法を考えます。とくに予定利率が高く、貯蓄性のある保険は解約しないことがおすすめです。

また、同じ保険会社の別の保険が必要と感じている場合は、転換制度を検討してみることも有効です。なお、保障は必要だが保険料の支払いが困難という場合は、保険料の減額や払い済みといった継続方法についても検討します。